合法年利率上限为24%。若双方约定利息超36%，超出部分无效，借款人可要求返还；约定在24%-36%之间的利息属自然债务，借款人自愿支付后无法要求返还；约定24%以内的利息受法律保护，借款人需依法支付。
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判断月利息合法性时，需注意以下特殊情况：
1、双方均为自然人：未约定或约定不明利息的，依《民法典》第六百八十条视为无息借款，出借人主张利息法院通常不支持。
2、一方为金融机构：若出借方是银行、小贷公司等持牌机构，不适用民间借贷利率上限，其利率受金融监管规定约束，可能高于LPR四倍。
3、存在“变相高利贷”：如以“服务费”“管理费”等名义收取利息，实质仍属利息范畴，法院会根据实际情况认定是否构成高利贷，影响合法性判断。
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处理月利息合法性问题时，需避免以下错误操作：
1、盲目支付高息后主张返还：超过法定上限的利息虽无效，但追回过程复杂且耗时，应事先确认利率合法性。
2、忽视证据保留：借贷时未签书面合同或未保留支付凭证，日后难以证明利率约定和支付情况，影响维权。
3、误信“高利贷合法化”：部分出借人通过拆分费用规避法律，借款人若不加辨别，易陷入非法高利贷陷阱。建议借贷前充分了解法律规定，必要时可咨询我为您提供解答，确保权益不受侵害。
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月利息合法性的法律依据如下：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，出借人请求按合同利率支付利息的，法院应予支持，但双方约定利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。其中“一年期贷款市场报价利率”指2019年8月20日起由全国银行间同业拆借中心每月发布的利率。此外，该司法解释第三十一条规定：2015年9月1日前成立的民间借贷合同，适用当时司法解释，即年利率不超过24%受保护，超过36%部分无效，借款人可请求返还。因此，2015年9月1日后发生的借贷，合法利息上限为合同成立时LPR的四倍；2015年9月1日前的借贷，合法上限为年利率24%，36%以上部分无效。

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